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LUNES 1 DE DICIEMBRE DE 2014

Fin de los cargos inventados

La Justicia liberó a los clientes de tarjetas de crédito emitidas por 5 bancos líderes de los cobros de cargos que no estaban en los contratos. ¿A quiénes beneficia la medida? ¿Devuelven lo cobrado de más? ¿Qué pasa con los titulares de plásticos de bancos sobre los que no se expidió la Justicia?

Cinco de los principales bancos no podrán seguir cobrando a sus clientes los cargos adicionales aplicados a las tarjetas de crédito emitidas por ellos. La Justicia Comercial ya hizo lugar a 5 demandas de un total de 9 presentadas por la Dirección general de Defensa del Consumidor de la Ciudad a fines del año pasado. Los titulares de 4 juzgados comerciales resolvieron en favor del cese de estos cargos inventados por las entidades bancarias para compensar en parte el desequilibrio provocado por la pesificación asimétrica y la ausencia de crédito durante 2002. Los bancos que debieron dar marcha atrás en su intento de persistir con la aplicación de estos cobros adicionales son el Galicia, Lloyds, HSBC, Citibank y Sudameris. “Cargos por reserva de fondos”, “por servicios o por llamadas a la sucursal bancaria, “por gestión de cobranzas” o “por diferimiento de pago”, eran los diversos nombres que aparecían en los resúmenes de las tarjetas, pero que, en definitiva, referían a los mismos aumentos encubiertos El titular de la Dirección de Defensa del Consumidor porteña (DC), Miguel Fortuna, dijo a Defiéndase que “los jueces consideraron impropios estos cobros de los bancos porque no habían sido pactados con los clientes y, por ende, constituían una alteración unilateral en la letra de los contratos”. “A raíz de las denuncias que recibimos de los usuarios de tarjetas - contó a Defiéndase el coordinador legal de DC, Norberto Dorenstein -, comenzamos una investigación sobre 20 bancos líderes y encontramos que 14 de ellos tenían estas conductas. A partir de ese momento - prosiguió el funcionario - iniciamos las acciones por infracción a la Ley de tarjetas de crédito y de Defensa del Consumidor”. Dorestein destacó que las otras 4 demandas colectivas - realizadas contra los bancos Río, Boston, Francés, y BNL - del total de 9 presentadas, se encuentran en trámite, en tanto que desde el organismo defensor de los consumidores “estamos por iniciar 3 acciones judiciales más” añadió. La primera de las medidas cautelares fue dictada el 29 de diciembre último en favor de los intereses de los usuarios de tarjetas emitidas por el Lloyds Bank. Las dos últimas, tuvieron fallo favorable esta semana para los clientes del Sudameris. ¿Estos fallos benefician a todos los usuarios de tarjetas? No; las medidas alcanzan únicamente a los clientes de los plásticos de aquellos bancos sobre los cuales resolvió hasta el momento la justicia comercial. ¿Sirven de algo los fallos dictados hasta ahora en el mismo sentido? Sí. Porque el cliente de tarjetas no alcanzado por los recientes dictámenes pueden valerse de la jurisprudencia existente como apoyatura de su caso particular, dado el precedente que sientan las decisiones compartidas de los jueces sobre este tema. Si soy cliente de otro banco, ¿cómo puedo reclamar el fin de estos cargos? ´AbogadoEl abogado civilista Gustavo Pasquali, afirmó que los usuarios de tarjetas de crédito excluidos de estos fallos “deben intimar al banco para cesen en forma inmediata estos cobros indebidos no contemplados en el contrato, sin perjuicio de las acciones legales que puedan llevarse a cabo”. ¿Puedo exigir la devolución de los cobros por cargos anteriores? “Es lo que algunos bancos están acordando con sus clientes”, confiaron en DC. De todos modos, es posible que algunas entidades bancarias cuestionen el efecto retroactivo de los importes cobrados de más, amparados en la Ley 25.065, de tarjetas de crédito, que establece un plazo de 30 días para impugnar un resumen. “De esta cláusula podrían llegar a valerse ciertos bancos para reintegrar solamente los adicionales cobrados en el último mes, en lugar de hacerlo durante el tiempo en que existió el perjuicio”, explicó Pasquali.

Este artículo fue publicado con anterioridad a Diciembre de 2014 y a esta fecha podría estar desactualizado. Recomendamos que sea utilizado sólo a modo de referencia y que ante cualquier duda, consulte con un profesional.

Fin de los cargos inventados

La Justicia liberó a los clientes de tarjetas de crédito emitidas por 5 bancos líderes de los cobros de cargos que no estaban en los contratos. ¿A quiénes beneficia la medida? ¿Devuelven lo cobrado de más? ¿Qué pasa con los titulares de plásticos de bancos sobre los que no se expidió la Justicia?

<celeste>Fin de los cargos <azul>inventados
Cinco de los principales bancos no podrán seguir cobrando a sus clientes los cargos adicionales aplicados a las tarjetas de crédito emitidas por ellos. La Justicia Comercial ya hizo lugar a 5 demandas de un total de 9 presentadas por la Dirección general de Defensa del Consumidor de la Ciudad a fines del año pasado. Los titulares de 4 juzgados comerciales resolvieron en favor del cese de estos cargos inventados por las entidades bancarias para compensar en parte el desequilibrio provocado por la pesificación asimétrica y la ausencia de crédito durante 2002. Los bancos que debieron dar marcha atrás en su intento de persistir con la aplicación de estos cobros adicionales son el Galicia, Lloyds, HSBC, Citibank y Sudameris. “Cargos por reserva de fondos”, “por servicios o por llamadas a la sucursal bancaria, “por gestión de cobranzas” o “por diferimiento de pago”, eran los diversos nombres que aparecían en los resúmenes de las tarjetas, pero que, en definitiva, referían a los mismos aumentos encubiertos El titular de la Dirección de Defensa del Consumidor porteña (DC), Miguel Fortuna, dijo a Defiéndase que “los jueces consideraron impropios estos cobros de los bancos porque no habían sido pactados con los clientes y, por ende, constituían una alteración unilateral en la letra de los contratos”. “A raíz de las denuncias que recibimos de los usuarios de tarjetas - contó a Defiéndase el coordinador legal de DC, Norberto Dorenstein -, comenzamos una investigación sobre 20 bancos líderes y encontramos que 14 de ellos tenían estas conductas. A partir de ese momento - prosiguió el funcionario - iniciamos las acciones por infracción a la Ley de tarjetas de crédito y de Defensa del Consumidor”. Dorestein destacó que las otras 4 demandas colectivas - realizadas contra los bancos Río, Boston, Francés, y BNL - del total de 9 presentadas, se encuentran en trámite, en tanto que desde el organismo defensor de los consumidores “estamos por iniciar 3 acciones judiciales más” añadió. La primera de las medidas cautelares fue dictada el 29 de diciembre último en favor de los intereses de los usuarios de tarjetas emitidas por el Lloyds Bank. Las dos últimas, tuvieron fallo favorable esta semana para los clientes del Sudameris. ¿Estos fallos benefician a todos los usuarios de tarjetas? No; las medidas alcanzan únicamente a los clientes de los plásticos de aquellos bancos sobre los cuales resolvió hasta el momento la justicia comercial. ¿Sirven de algo los fallos dictados hasta ahora en el mismo sentido? Sí. Porque el cliente de tarjetas no alcanzado por los recientes dictámenes pueden valerse de la jurisprudencia existente como apoyatura de su caso particular, dado el precedente que sientan las decisiones compartidas de los jueces sobre este tema. Si soy cliente de otro banco, ¿cómo puedo reclamar el fin de estos cargos? ´AbogadoEl abogado civilista Gustavo Pasquali, afirmó que los usuarios de tarjetas de crédito excluidos de estos fallos “deben intimar al banco para cesen en forma inmediata estos cobros indebidos no contemplados en el contrato, sin perjuicio de las acciones legales que puedan llevarse a cabo”. ¿Puedo exigir la devolución de los cobros por cargos anteriores? “Es lo que algunos bancos están acordando con sus clientes”, confiaron en DC. De todos modos, es posible que algunas entidades bancarias cuestionen el efecto retroactivo de los importes cobrados de más, amparados en la Ley 25.065, de tarjetas de crédito, que establece un plazo de 30 días para impugnar un resumen. “De esta cláusula podrían llegar a valerse ciertos bancos para reintegrar solamente los adicionales cobrados en el último mes, en lugar de hacerlo durante el tiempo en que existió el perjuicio”, explicó Pasquali.

Este artículo fue publicado el día MARTES 2 DE DICIEMBRE DE 2014 y a esta fecha podría estar desactualizado. Recomendamos que sea utilizado sólo a modo de referencia y que ante cualquier duda, consulte con un profesional.